Zapraszamy do lektury artykułu na Prawo.pl z komentarzem naszej kancelarii do bezprawnych praktyk ubezpieczycieli odmawiających ochrony ubezpieczeniowej w razie braku zapłaty raty składki ubezpieczeniowej.
Z sukcesami dla naszych Klientów prowadziliśmy sprawy, w których ubezpieczyciele odmawiali uposażonemu wypłaty świadczenia z umowy ubezpieczenia na życie wskazując jako podstawę brak zapłaty raty składki ubezpieczeniowej. Swe stanowisko odmowne ubezpieczyciele podtrzymywali nawet na etapie sądowym. Sądy potwierdzały jednak to, co wprost wynika z brzmienia ww. przepisów – że samo nieopłacenie kolejnej składki nie jest wystarczające do ustania odpowiedzialności ubezpieczyciela. Niezbędne jest jeszcze m.in. skuteczne wezwanie do zapłaty zaległości wraz z wyznaczeniem terminu i pouczeniem o skutkach jego niedotrzymania.
Ubezpieczyciele zdają się czasem zapominać o treści art. 814 par. 3 k.c. i art. 830 § 2 k.c.
Jak wskazuje się w doktrynie, przepis art. 814 § 3 k.c. ma chronić ubezpieczających przed mechanizmem automatycznego zakończenia świadczenia ochrony ubezpieczeniowej.
Zgodnie z tym przepisem, w razie niezapłacenia raty składki w terminie, ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialności nie od chwili upływu terminu zapłaty składki, ale dopiero po upływie 7 dni od dnia wezwania ubezpieczonego do jej uiszczenia (i to o ile skutek taki przewidywała umowa lub OWU). W wezwaniu tym ubezpieczyciel winien wyraźnie pouczyć ubezpieczonego o skutkach niezapłacenia składki w terminie. Dopóki przesłanki te nie zostaną spełnione, odpowiedzialność ubezpieczyciela nie ustaje (por. wyrok SN z dnia 5.05.2016 r. sygn. II CNP 54/15).
Podobny wymóg wezwania ubezpieczającego do zapłaty zaległej raty składki wraz z pouczeniem go o skutkach prawnych jej niezapłacenia, formułuje art. 830 § 2 k.c. W literaturze podnosi się, że przepis ten ma na celu dalsze podniesienie poziomu ochrony ubezpieczonego w ubezpieczeniu osobowym w porównaniu z ubezpieczeniami majątkowymi (tak M. Orlicki [w:] M. Gutowski [red.] Kodeks cywilny. Tom II. Komentarz. Art. 450-1088, Warszawa 2016, s. 1112).
Zastrzeżenie poczynione przez agencję ubezpieczeniową, że „brak wpłat spowoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia”, nie wystarczy, aby ubezpieczyciel uwolnił się od odpowiedzialności. Wynika to z art. 807 k.c. zgodnie z którym postanowienia ogólnych warunków ubezpieczenia lub postanowienia umowy ubezpieczenia sprzeczne z przepisami niniejszego tytułu są nieważne, chyba że dalsze przepisy przewidują wyjątki.
W sytuacji, gdy ubezpieczyciel odmówi ochrony ubezpieczeniowej i wypłaty odszkodowania powołując się na brak zapłaty raty składki ubezpieczeniowej należy zawsze złożyć reklamację. Jeśli reklamacja nie zostanie uwzględniona przez ubezpieczyciela, to konieczne będzie rozważenie skierowania sprawy na drogę sądową.
Zapraszamy do skorzystania z naszej pomocy pomocy prawnej. Wygrywaliśmy już takie procesy dla naszych Klientów.
- O autorze artykułu:
- Ostatnie wpisy autora:
Wiedzę zdobytą na studiach prawniczych na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu im. Adama Mickiewicza w Poznaniu pogłębiłem w kierunku ubezpieczeń na studiach podyplomowych z zakresu ubezpieczeń gospodarczych na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu.
Przez sześć lat pracy w PZU S.A. w pionie likwidacji szkód, w tym na stanowisku Kierownika Zespołu Likwidacji Szkód z OC, poznałem jak działają ubezpieczenia i ubezpieczyciele w praktyce.
Od 2010 r. doświadczeniem i wiedzą w prawie odszkodowawczym i ubezpieczeniowym służę Klientom Kancelarii Prawnej EVENTUM prowadząc i nadzorując procesy przeciwko ubezpieczycielom.
Jestem wpisany na listę radców prawnych przy Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Poznaniu (nr wpisu PZ-3175). Czytaj więcej…
