Osoby poszkodowane w wypadkach lub innych zdarzeniach losowych często spotykają się z decyzją ubezpieczyciela, która nie spełnia ich oczekiwań. Zaniżone świadczenie, częściowa czy całkowita odmowa wypłaty to sytuacje, w których możliwe jest odwołanie się od decyzji ubezpieczyciela. Tego rodzaju działanie wymaga jednak odpowiedniego uzasadnienia oraz znajomości przepisów prawa i procedur obowiązujących w postępowaniach odszkodowawczych. Nieprawidłowa ocena zakresu szkody lub błędne wyliczenia finansowe mogą mieć realny wpływ na wysokość świadczenia wypłacanego poszkodowanemu.
W jakich sytuacjach warto złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?
Odwołanie może dotyczyć zarówno szkody osobowej, jak i majątkowej. W przypadku, gdy decyzja ubezpieczyciela nie uwzględnia całości zgłoszonych roszczeń lub znacznie zaniża ich wartość, warto podjąć próbę jej zakwestionowania. Dotyczy to m.in. spraw o odszkodowanie z OC sprawcy za szkodę na osobie, zadośćuczynienie za krzywdę, zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji czy dostosowania mieszkania. Każda sytuacja powinna być analizowana indywidualnie – z uwzględnieniem stanu faktycznego i zebranych dowodów. Odwołania dotyczą również kosztów związanych z utratą dochodu, zakupem leków czy koniecznością wynajmu pojazdu zastępczego. Nawet częściowe uwzględnienie roszczenia nie oznacza, że wypłacona kwota odpowiada faktycznym stratom.
Jak przygotować odwołanie od decyzji?
Odwołanie, nazywane także reklamacją, powinno zawierać dane poszkodowanego, numer szkody, odniesienie do otrzymanej decyzji oraz precyzyjne wskazanie, z czym osoba się nie zgadza. Kluczowe znaczenie ma uzasadnienie – może ono obejmować m.in. wskazanie błędów w ustaleniach faktycznych, brak uwzględnienia wszystkich dowodów lub niewłaściwą interpretację przepisów prawa. Często konieczne jest załączenie dodatkowych dokumentów – np. opinii medycznych, nowych faktur czy ekspertyz rzeczoznawców. Istotne jest, by nie ograniczać się do ogólnych sformułowań – im bardziej konkretne i rzeczowe będzie odwołanie, tym większa szansa na jego pozytywne rozpatrzenie.
Co dalej, jeśli odwołanie nie przyniesie efektu?
Jeśli ubezpieczyciel podtrzyma swoje stanowisko, sprawa może zostać jeszcze skierowana do Rzecznika Finansowego, ale najczęściej musi trafić do sądu. W takiej sytuacji przygotowywany jest pozew o zapłatę lub ustalenie odpowiedzialności. W toku postępowania sądowego konieczne może być przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego, przesłuchanie świadków oraz przedstawienie pełnej dokumentacji potwierdzającej wysokość i zakres szkody. Wsparcie kancelarii prawnej może wówczas obejmować reprezentację procesową oraz przygotowanie niezbędnych materiałów. Niekiedy już sama zapowiedź skierowania sprawy do sądu prowadzi do wznowienia negocjacji i zmiany stanowiska zakładu ubezpieczeń.
Kiedy odwołanie może być skuteczne?
Zaniżone świadczenia często wynikają z ogólnego podejścia ubezpieczyciela, który nie uwzględnia wszystkich okoliczności zdarzenia lub stosuje uśrednione stawki. Dlatego ważne jest, aby każda szkoda została udokumentowana w sposób indywidualny. Przykładem może być sytuacja, w której poszkodowany ubiega się o świadczenie za uszczerbek na zdrowiu po wypadku drogowym – po dostarczeniu szczegółowej dokumentacji medycznej, wskazującej na długotrwałe leczenie i ograniczenia w codziennym funkcjonowaniu, decyzja ubezpieczyciela może zostać zmieniona.
O naszych wygranych sprawach możesz przeczytać tutaj.
dr Michał Strzelbicki
radca prawny, założyciel EVENTUM
tel. kom. 510 943 567
e-mail: mstrzelbicki@eventum.com.pl
Mariusz Sadowski
radca prawny
tel. kom. 502 603 736
e-mail: msadowski@eventum.com.pl